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第二个，千人千面不仅仅体现在卡片上，其实还体现在卡片到后面服务的一系列的流程，所以有很多方面。第三个，过去都是实体卡，未来卡片虚拟化之后，互联网技术的发展对卡片成本的发展带来了很大的帮助。过去实体卡的成本可能需要10块钱，如果种类太多，成本就很高。但是未来虚拟化之后，不需要实体卡，只需要在你手机里发一张图片，这个成本就非常低，甚至可以做到每个人都不一样，这个也是可以的。

好，那么问题来了，我们要了牛奶，更要牛奶，我们基于广泛的客户应用，挖掘数据的价值，应用到银行的其他方面，我们的效果怎么样？刘加隆：银行一直是大数据非常积极的用户，首先在信用卡行业的风险管理，后来在各种零售金融产品的交叉销售上，一直是有非常非常深入的应用。但是今天大家的印象上，感觉这是科技公司擅长的。

不仅如此，华为现金状况也非常好。截至2019年上半年底，华为货币资金高达2497.31亿元，同时华为应付债券余额达307.82亿元，显示华为此前曾在海外发行相关债券，包括两期人民币点心债和四期美元债券。对于募集资金用途，华为表示，随着公司各项业务规模不断扩大，营业成本及研发支出也相应增长，2016-2018 年及2019年上半年，公司合并口径经营活动现金支出分别为5542.79亿元、6255.38 亿元、7782.38亿元和4851.10亿元，研发支出分别为763.75 亿元、896.66亿元、1014.75亿元和565.97亿元（2018年，公司研发投入约占全年收入14.19%）。预计公司各项业务未来保持稳定增长态势，资金支持也将进一步增加。公司本次拟发行中期票据资金，将用于补充公司本部及下属子公司营运资金，具体来说，将用于持续聚焦ICT基础设施建设等。

图23：IAI氧化铝供需平衡数据来源：Wind，华联期货数据库图24：电解铝供需平衡数据来源：Wind，华联期货数据库2018年10月，我国共进口铝土矿7150万吨，与去年同比增加28%。预计今年全年进口量将达到8600万吨左右。自2018年9月份以来，由于国产矿价格居高不下，国产矿供应短缺，部分内陆氧化铝企业开始采购进口矿以维持生产所需。

所以说差异化定价应该是未来的一个方向，这里面涉及到怎么样用好大数据，建立我们的风险预测模型、受益模型，怎么样进行客户的细分，进行产品价格匹配，我觉得这是一个比较复杂的体系的建设问题。王孔平：好的，关键词是大数据是一座金矿，我们就挖吧。最后一个问题，现在的大数据、人工智能，银行和它的竞争机构展开了合作转变，这些竞争机构有它的科技、场景、流量优势，我们的银行有线下客户、风控优势。

利用REITs为基础设施融资，在美国属于一项相对较新的尝试。2007年，美国国税局在给美国电力基础设施联盟的批复函中确认了基础设施可以成为REITs的合格资产，从而确立了REITs投资基础设施的合法性。截至2018年8月31日，金融时报富时指数（FTSE）公布的美国基础设施REITs共有七只，总市值达1，300亿美元，占美国上市REITs总市值约11%，资产以无线通讯设施为主。